Зачем нужна кредитная история и как ее узнать. Все способы получить сведения о своих обязательствах. Как можно получить отчет БКИ бесплатно и зачем проверять историю, если даже погашены все кредиты.
В досье кредитной истории содержится вся информация о благонадежности потенциального заемщика, поэтому ее оценка – это один из основных этапов рассмотрения заявки на кредит. Специалисты в области кредитования рекомендуют запрашивать для проверки кредитную историю примерно 1-2 раз в год. В связи с этим важно знать, где можно получить такую информацию и какова стоимость предоставления услуги, а также для многих актуален вопрос о том, как проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет.
Содержание статьи:
- Что такое кредитная история (простыми словами)
- Как получить свою кредитную историю бесплатно
- Способ 1 — БКИ
- Способ 2 — По почте
- Способ 3 — Телеграмма
- Способ 4 — Агент
- Как проверить кредитную историю по фамилии
- Где можно узнать свою кредитную историю по интернету (+бесплатно)
- Как еще можно ознакомиться с кредитной историей
- Запрос в Центральный каталог КИ
- Для чего нужно знать свою кредитную историю
- Часто задаваемые вопросы
- Помощь и Советы
Что такое кредитная история (простыми словами)
Кредитная история (КИ) – это досье заемщика, в котором содержатся сведения о возникновении кредитных обязательств и качестве их исполнения. Выражаясь простыми словами, кредитная история – это информация о том, где, когда и в каком размере было взято денег в долг (получен кредит или займ), в срок ли была возвращена сумма, а также есть ли долги на сегодняшний день.
Википедия говорит, что кредитная история – это история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.
База данных с такой информацией размещена в бюро кредитных историй (БКИ), при этом создание досье по сроку совпадает с получением первых кредитных средств, а хранится оно не более 10 лет со дня последней записи, после чего сведения аннулируются. Уведомления в БКИ поступают по каждому кредитному договору (в том числе по договорам займа) из разных банков и микрофинансовых организаций. В связи с этим, досье по заемщику может быть сформировано одновременно в нескольких бюро. Государственный реестр БКИ размещен в соответствующем разделе на портале Центрального банка Российской Федерации.
Информация о заемщике и его обязательствах структурирована в 3 раздела:
- Титульная часть – персональные данные:
- Физическое лицо — ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол, реквизиты документов, регистрационные данные, контактная информация;
- Юридическое лицо – полное и сокращенное наименование, ИНН, ОРГН и другие.
- Основная часть – информация о кредитах и займах (номер договора, дата выдачи, сумма, валюта, срок, периоды внесения платежей, остаток задолженности, данные о просроченной задолженности и прочее).
- Дополнительная (закрытая) часть – сведения о кредиторе и пользователях кредитной истории (лица, которые могут получать информацию о заемщике).
Говоря простыми словами, кредитная история – это некий «портрет» клиента, отражающий уровень его личной ответственности относительно своевременного выполнения долговых обязательств.
На передачу данных клиент банка или другой финансовой организации дает свое согласие путем проставления подписи в соответствующих документах при оформлении кредита. Как правило, отказ от подписания согласия, приводит к приостановлению процесса выдачи кредита, поскольку кредитные организации стремятся минимизировать сотрудничество с высокорискованным сегментом.
Хранится кредитная история в специальном Бюро. В России их несколько:
- Национальное БКИ. С ним сотрудничает большая часть российских банков и МФО.
- БКИ «Русский Стандарт». Здесь хранится информация преимущественно о клиентах банка «Русский Стандарт». При отказе в кредите в других банках, можно смело обращаться сюда. «Русский Стандарт» проверяет заемщиков по своей базе, поэтому не всегда владеет информацией по другим финансовым институтам.
- Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Тут хранятся сведения о заемщиках Сбербанка.
- Эквифакс. Содержит большое количество информации. Является не менее популярным, чем НБКИ.
Как получить свою кредитную историю бесплатно
Сведения о кредитной истории могут быть предоставлены заемщику на бумажном носителе или в виде документа электронной формы. В зависимости от способа запроса досье, за предоставление данных может взиматься плата. Безвозмездное оказание услуги предоставления кредитной истории по каждому бюро возможно не более 1 раза в год (только для определенных источников информации).
Прежде чем оформить запрос на получение кредитной истории необходимо уточнить информацию:
- О коде субъекта кредитной истории. Уникальный присвоенный комбинированный код можно найти в договоре кредитования. Восстановить утраченную комбинацию можно на сайте Банка России или при личном обращении в банк или БКИ, для этого необходимо заполнить заявление на замену кода и оплатить комиссионное вознаграждение (иногда банк за генерирование нового пароля плату не взимает).
- О конкретном бюро кредитных историй, в котором хранятся данные заемщика. Сведения о БКИ размещаются в Центральном каталоге кредитных историй и могут быть предоставлены по требованию должника.
Проверить кредитную историю бесплатно можно через БКИ одним из нескольких способов:
Способ 1 — БКИ
Посещение офиса бюро кредитных историй – самый простой и быстрый оффлайн-способ получения информации при нахождении БКИ в зоне досягаемости. В этом случае необходимо:
- Написать заявление в предложенном формате.
- Предоставить копии документов.
Сведения о кредитной истории бывают готовы, как правило, уже в день обращения.
Способ 2 — По почте
Предоставить информацию о кредитной истории БКИ обязано после получения письменного запроса (по почте). Для этого:
- Необходимо заполнить запрос на получение истории.
- Требуется заверение подписи у нотариуса.
Также следует вложить в конверт квитанцию об оплате услуги (при повторном запросе в течение 12 месяцев). Через 10 дней БКИ направляет сведения о кредитной истории указанным в запросе способом.
Способ 3 — Телеграмма
Направление запроса в Бюро КИ можно осуществить в почтовом отделении (при наличии телеграфа). Потребуется:
- В тексте телеграммы указать персональные данные (ФИО, дату и место рождения, данные документа, удостоверяющего личность (ДУЛ), регистрационные и контактные данные). Значение «@» следует заменить на «а», символ «_» прописать как «нижнее подчеркивание».
- Пройти процедуру заверения подписи сотрудником почты.
Если запрос подается не первый раз, то к запросу прикладывается квитанцию об оплате услуги. На подготовку документов должно уйти не более 10 дней.
Способ 4 — Сотрудничество с банками-агентами БКИ
При отсутствии по каким-либо причинам у клиента кода субъекта КИ (утрачен или не был сформирован), подать запрос на получение сведений можно в кредитной организации. При обращении к банку-агента БКИ следует:
- Заполнить заявление о предоставлении информации с указанием БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории.
На основании полученной информации можно формировать запрос непосредственно в БКИ. Кредитная организация может и без участия заемщика запросить кредитную историю, но принимает решение о взимании платы за предоставление этой услуги или оказание ее на безвозмездной основе каждый конкретный банк самостоятельно.
Стоит отметить, что указанные способы подразумевают только оказание бесплатной услуги по предоставлению кредитной истории, то есть почтовые расходы и работу нотариуса необходимо оплатить.
Как проверить кредитную историю по фамилии
В связи с тем, что кредитная история содержит конфиденциальную информацию, доступ к ней имеет лишь ограниченный круг лиц. Поэтому логично, что возможности проверить кредитную историю по фамилии попросту нет. Предоставление документа, удостоверяющего личность – это обязательное условие для формирования отчета о кредитной истории.
Кроме того, сведения об исполнении обязательств заемщиком могут быть направлена из БКИ только в виде официально заверенного документа (подпись уполномоченного лица на бумажном носителе или электронно-цифровая подпись при предоставлении отчета по email).
Где можно узнать свою кредитную историю по интернету
Онлайн-методы прежде всего ценятся за свою оперативность, поэтому если информацию необходимо предоставить в сжатые сроки, то лучше проверить кредитную историю через интернет.
Можно воспользоваться сервисами:
- Кредитное бюро «Агентство кредитной информации» (https://www.akrin.ru) — официальный партнер и представитель Национального бюро КИ (НБКИ). Возможность сохранить файл с кредитной историей появится после регистрации на сайте, активации учетной записи и внесения денежных средств на оплату услуг (450 рублей). Информация предоставляется по истечении получаса.
- Личный кабинет обслуживающего банка. Некоторые кредитные организации предоставляют такую услугу своим клиентам. Преимущества этого способа в отсутствии дополнительной регистрации и возможности оплаты сервиса напрямую с банковского счета. Тарифы и сроки рассмотрения запроса устанавливает банк. Процедура запроса в различных банках идентичная, разница состоит в том, что банки могут сотрудничать с различными БКИ.
Например, отчет с данными кредитной истории из Объединенного Кредитного Бюро можно скачать в личном онлайн-кабинете Сбербанка во вкладке «Прочее» — раздел «Кредитная история». Перед скачиванием данные рекомендуется обновить. За предоставление информации банк взимает плату в размере 580 рублей.
- Онлайн-посредники. Достаточно в поисковой строке завести информацию подобного рода: «как проверить кредитную историю в интернете по паспорту/фамилии/Инн» и система выдаст массу вариантов. Можно воспользоваться предложениями сервисов оценки кредитоспособности заемщиков, они, помимо информации о кредитной истории, формируют кредитный рейтинг, который отражает реальные шансы на одобрение кредита. Этот вариант достаточно рискованный, ведь в ответ на запрос можно получить некорректную информацию или вообще ее не получить.
Стоимость услуги обычно не превышает 1000 рублей, но проверить кредитную историю онлайн и бесплатно все же можно, так как некоторые из них предоставляют такую возможность:
- Финансовый маркет Юником24 – после регистрации на сайте unicomru в течение минуты рассчитывается рейтинг и формируется отчет, а также вычисляются организации, которые с высокой долей вероятности смогут предоставить кредит.
- Сервис моментальных займов Platiza – для получения сведений необходимо пройти регистрацию на портале platiza.ru и подать заявку на микрозайм (получать кредит не обязательно). Кредитный рейтинг и балл по скорингу отразятся в личном кабинете после рассмотрения заявки. Информация доступна спустя 5 минут после подачи запроса.
- МФО МигКредит – потребуется регистрация на сайте migcredit.ru и в течение 5 минут программа выдаст скоринговый балл, кредитный рейтинг и список рекомендуемых кредитных организаций.
- Онлайн-сервис Mycreditinfo – обязательно нужно создать личный кабинет в системе mycreditinfo.ru. Сервисное обслуживание заключается в предоставлении услуги по формированию рейтинга, а также на сайте существует возможность прохождения теста на скоринг.
- Сервис Zaimix – формирование рекомендаций по подбору кредитной организации на основании данных кредитной истории и рейтинга за 5 минут. Регистрация на сайте zaimix.ru.
Проверить кредитную историю онлайн бесплатно по фамилии и паспортным данным можно на официальном сайте БКИ. Получив запрос на предоставление кредитной истории, бюро КИ посредством интернет-кода проводит проверку данных и направляет готовый отчет на электронный почтовый ящик заемщика.
Полезные ссылки:
- Эти банки выдают кредит без справок и поручителей
- Как получить кредит с плохой Кредитной Историей — 10 cпособов и Банки (+советы)
- Банки, которые дают кредит с плохой историей (% и условия) — помощь и советы
- 7 эффективных методов быстро улучшить кредитную историю + Советы
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры
Как еще можно ознакомиться с кредитной историей
Салоны сети «Евросеть» с недавних пор также оказывают услугу по запросу информации о кредитной истории из НБКИ (Национального Бюро КИ).
Для этого потребуется:
- Пройти идентификацию по паспорту (иному документу, удостоверяющему личность).
- Оплатить услугу в соответствии с тарифным планом (990 рублей).
- Получить отчет у сотрудника салона.
По времени вся процедура занимает несколько минут.
Проверка кредитной истории через интернет при помощи сервиса АКРИН
Позволяет проверить кредитную историю онлайн, но не бесплатно. Является весьма популярным среди тех пользователей, которые часто интересуются своей репутацией в финансовой среде. АКРИН предлагает систему скидок при повторных обращениях. Является официальным представителем Национального Бюро. Агентство предлагает широкий спектр услуг. Обратившись сюда, можно быстро:
- установить код субъекта КИ;
- получить ответ по запросу в Центральный каталог кредитных историй;
- получить экспресс-выписку Национального Бюро;
- получить справку из НБКИ о состоянии кредитного рейтинга;
- получить сведения из БКИ «Русский Стандарт»;
- оспорить данные о своем рейтинге в НБКИ;
- уточнить сведения о предмете залога;
- установить СМС-информирование о внесении изменений в КИ.
Для того, чтобы пользоваться услугами агентства, потребуется зарегистрировать личный кабинет и пройти процедуру идентификации личности. Проверить свою кредитную историю через интернет не получиться бесплатно. Оплата принимается разными способами (списание с электронных кошельков Яндекс, Webmoney, банковской карты).
Запрос в Центральный каталог КИ
Сформировать запрос в Центральный каталог кредитных историй проще всего на сайте Центрального банка Российской Федерации (https://www.cbr.ru). Следует придерживаться пошаговой инструкции:
- Перейти в раздел «Кредитные истории»;
- Ознакомиться с предупредительными рекомендациями;
- Выбрать пункт «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
- Определиться в качестве субъекта КИ (субъект-заемщик или пользователь-представитель заемщика);
- Выбрать в меню «Я знаю свой/у меня есть дополнительный код субъекта КИ» (в зависимости от субъекта КИ);
- Выбрать подходящий субъект права (физическое или юридическое лицо) и подтвердить ознакомление с условиями передачи запроса через интернет путем проставления галочки в соответствующем поле;
- Заполнить регистрационную форму в соответствии с правилами (ФИО, данные ДУЛ, код субъекта КИ и адрес электронной почты);
- Нажать кнопку «Отослать данные» следует только после проверки правильности заведения информации.
Программа выдаст подтверждение направления запроса в систему с последующей отправкой сведений по указанному адресу электронной почты.
Кроме этого, существует также возможность отправить запрос в ЦККИ следующими способами:
- Сформировать запрос в любом банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе;
- Подать заявление в любом БКИ;
- Оформить требование у нотариуса;
- Направить телеграмму с просьбой предоставить сведения о БКИ (обязательно указать: ФИО, данные ДУЛ, регистрационные данные и контактную информацию).
Для чего нужно знать свою кредитную историю
Крайне важно соблюдать рекомендации специалистов относительно ежегодной проверки полноты и достоверности информации в базе данных бюро КИ, поскольку такая мера позволит своевременно выявить ошибки и фальсифицированные данные, что, в свою очередь, поможет избежать недоразумений и возможных проблем.
С чем можно столкнуться:
- Мошенничество. Случаи оформления сделки по поддельному паспорту чаще всего выявляются при получении займов в МФО (микрофинансовых организациях).
- Поступление в БКИ некорректной информации из банков и других участников рынка предоставления кредитных услуг. Причиной может выступить халатность сотрудника или технический сбой программного обеспечения.
Как следствие:
- Неправомерные действия со стороны коллекторских агентств. Некоторые организации прибегают к помощи коллекторов, хотя этот вид деятельности носит весьма сомнительный характер.
- Запрет на выезд за границу. Особенно ошеломительной будет новость о наличии просроченной задолженности, если услышать ее в аэропорту. Можно избежать существенных материальных убытков, если вовремя выявить недостоверные сведения. Поэтому очень важно незадолго до плановой поездки осуществить запрос в БКИ, и проверить корректность предоставленной информации.
Если долги реальные, то погасить их необходимо минимум за 2 недели до отъезда, потому как после оплаты необходимо подписать у судебных приставов постановление об отмене мер и направить его в пограничную службу. Ограничение на выезд будет снято после принятия в работу соответствующего документа.
Кроме этого, от вида кредитной истории (нулевая, хорошая или плохая) зависит вероятность одобрения очередной заявки на кредит.
Чем безукоризненнее история, тем больше шансов получить максимальную сумму на более выгодных условиях.
Нулевая история в БКИ может оказать негативное влияние на величину кредита и условия кредитования. А неблагонадежные клиенты с плохой кредитной историей могут столкнуться с категорическим отказом от сотрудничества.
Поэтому знать свою кредитную историю нужно для того, чтобы не предъявлять банку завышенные требования и рассчитывать на получение суммы, соответствующей статусу заемщика.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли удалить из кредитной истории данные о просроченных платежах? Нет. Это исключено. Вся информация в БКИ находится на сохранности в течение 10 лет. Удалить из нее ничего нельзя. Исключением является тот факт, когда кредитное учреждение по ошибке предоставило не достоверные сведения.
Что делать, если в кредитной истории обнаружена неверная информация? Если вы запросили кредитную историю и увидели в ней недостоверные сведения, вам нужно подать письменный запрос в саму БКИ или своему кредитору, в информации которого найдена ошибка.
Находятся ли в кредитной истории мои банковские данные? Нет. Банковские данные граждан не хранятся в БКИ и не могут быть переданы третьим лицам. Когда вы указываете свои банковские данные, они используются исключительно для идентификации и покупки услуг.
Могу ли я получить кредитную историю своего сына, супруга или дочери? Нет. Ни у кого нет права получать кредитную историю третьего лица, даже если это родственник. Но если у вас есть доверенность, выданная нотариусом, в которой вы указаны лицом, имеющим право на просмотр кредитной истории конкретного человека, то узнать КИ за другого человека вы сможете.
Помощь и Советы
Предотвратить возникновение негативного опыта в сфере кредитования можно, если периодически осуществлять проверку корректности информации в бюро кредитных историй.
Совет 1
Рекомендуется осуществить внеплановую проверку кредитной истории в случае, если произошло отклонение заявки на кредит без видимых на то причин.
Возникновение подобной ситуации может свидетельствовать о передаче в БКИ ошибочных данных (опечатка сотрудника, технический сбой) или мошеннических действиях.
Совет 2
При обнаружении сведений, не соответствующих действительности, необходимо в срочном порядке принимать меры по устранению расхождений.
Существует 2 способа решения проблемы:
- Обращение в БКИ — необходимо написать заявление с просьбой уточнить данные у источника информации.
- Оформить обращение в банк или микрофинансовую организацию, которые предоставили сведения.
Дополнительно могут запросить документы, подтверждающие расхождение в данных.
Совет 3
Займы с нулевой кредитной историей приравниваются к рискованным. Поэтому если кредит предстоит получить впервые, и требуется крупная сумма, то сначала лучше оформить микрозайм и добросовестно выполнять кредитные обязательства. Таким способом можно обеспечить себе статус благонадежного заемщика.
Совет 4
Кредитную историю следует проверить перед подачей заявки на получение кредитных средств, поскольку процесс выдачи кредита может затянуться даже при ошибочно внесенных данных (не по вине заемщика). Кроме того, информация об отказе банка также фиксируется в базе данных БКИ.
Подбирать наиболее удобный и выгодный вариант следует в соответствии с приоритетной задачей.
Когда важна оперативность предоставления сведений о кредитной истории, логичнее всего использовать онлайн-сервисы получения информации.
При этом нужно быть готовым оплатить комиссионное вознаграждение. В целях разумной экономии получить данные можно при обращении в соответствующее бюро кредитных историй.
Источник: