Что такое микрозайм и почему его получить легче кредита. Зачем брать деньги в МФО под высокий процент? Где и как можно оформить микрозайм на карту. Способы получить деньги без документов. Условия выдачи и способы возврата долга.
Микрокредитование в последнее время активно набирает популярность, конкурируя на рынке финансовых услуг с обычным банковским кредитованием. И связано это со спецификой таких услуг. В частности с высокой степенью одобрения заявок и выдачи займов. Далее в подробностях о том, что такое микрозайм, какие его специфические свойства, проценты и как его получить онлайн.
Содержание статьи:
- Что такое микрозайм и в чем его особенность
- Под какие проценты дают микрозаймы в МФО
- Кому может понадобиться микрозайм в МФО если банки дают кредит
- Виды микрозаймов
- Где можно получить микрозайм
- Как получить микрозайм в МФО и что для этого нужно
- Могут ли МФО и банки отказать в микрозайме
- Как получить микрозайм на карту
- За и против микрозаймов
- FAQ (Часто задаваемые вопросы)
- Помощь и советы
- Заключение
Что такое микрозайм и в чем его особенность
Микрозайм — это вид кредита, который выдается заемщику в соответствии с кредитным договором на условиях возврата с процентами и в короткий срок. Главной отличительной чертой микрокредитов является то, что это небольшие ссуды, выдаваемые на очень маленький срок – от нескольких дней до пары месяцев.
Отличительные черты микрозаймов:
- % ставка. Займы выдаются исключительно на платной основе и в большинстве случаев, ставка намного больше, чем по обычным банковским кредитам;
- Оперативность предоставления. Выдачей именно микрозаймов занимаются микрофинансовые организации, так называемые, МФО. Большинство из них работает по интернету и в автоматическом режиме. Поэтому от момента подачи заявки до момента получения денег может пройти от 5 до 30 минут;
- Возможность получения денег через интернет. Микрозайм всегда ассоциируется с возможностью клиента никуда не идти и ничего не оформлять, а просто сидя дома, с помощью наличия интернета и банковской карты, получить деньги в собственное распоряжение;
- Минимальный пакет документов. Если для оформления кредита в банке необходимо множество документов, в том числе и справки об официальном уровне дохода, то здесь достаточно иметь паспорт гражданина страны. Других документов для получения небольшой суммы не нужно;
- Минимальные требования к заемщику. Если внимательно ознакомиться с требованиями всех МФО, то единственным требованием будет совершеннолетие и гражданство.
Говоря простыми словами, микрозайм – это общедоступный небольшой кредит, которым можно пользоваться от нескольких дней до нескольких месяцев.
Если обратиться к Википедии, то можно найти определение, где говорится о том, что микрозаём — это разновидность займов, которые выдают специальные организации, деятельность которых регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Под какие проценты дают микрозаймы в МФО
Изучая вопрос выгодности микрозаймов, каждый потенциальный заемщик внимательно анализирует условия кредитования и выбирает наиболее выгодный вариант. И выгодность условий кредитования оценивается именно по размеру процентной ставки.
Но при сравнении размера такого показателя необходимо быть очень внимательным, и связано это со следующей особенностью: различные МФО устанавливают ставку за разные периоды пользования кредитом. Например, если кредит оформляется в банке под 20%, то всем понятно, что имеется ввиду 20% годовых. Здесь ситуация совсем противоположная. Ставка может быть указана за день, неделю, месяц и год.
Например, МФО «А» предлагает оформить кредит под 2% в день, компания «Б» предлагает займ под 36% годовых, а компания «В» может выдать микроссуду под 12% в месяц. Какой же вариант выбрать заемщику?
Обязательно необходимо сравнить ставку за один период, и лучше всего, сделать это за год. Тогда получается, что каждая компания имеет следующую ставку: А — 730% , Б — 36% , В — 144%. Самое выгодное предложение от компании Б.
Но обратить внимание необходимо на то, что информацию о том, за какой период установлена ставка, указана очень мелким шрифтом, и иногда ее необходимо очень тщательно поискать. Но это нужно сделать, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Как правило, ставка составляет 1-2% в сутки.
Также обратить внимание нужно на то, что очень часто указанные на сайтах ставки являются минимальными. В процессе непосредственного оформления ссуды ставка может быть намного большей, чем указано в ознакомительной информации. Этот факт нужно учитывать.
Но процентная ставка – это не единственные расходы заемщика. Есть компании, которые взимают с заемщика единоразовую комиссию при выдаче средств. Размер такой комиссии может быть установлен в фиксированном размере, например, 100 рублей за кредит, или в процентном соотношении – в зависимости от величины самого займа. В большинстве случаев, используется второй вариант.
Комиссия колеблется от 3 до 5% единоразово.
Также есть комиссия, которая взимается каждый раз, когда должник погашает обязательства. Это редкость, но на практике встречается. Именно поэтому необходимо внимательно читать условия кредитования. Не информировать об этом заемщика МФО или банк не имеют права.
Внимание: периодически МФО проводят акции и для привлечения новых клиентов предлагают на первый займ очень выгодные условия, вплоть до 0% ставки. Правда, в таком случае срок кредита и его сумма будут минимальными. Но кому необходимо немного и на короткий срок, то это отличный вариант.
Кому может понадобиться микрозайм в МФО если банки дают кредит
Возникает вполне логичный вопрос о том, а когда может понадобиться микрозайм и может лучше обратиться в банк за кредитом, ведь ставки по таким услугам именно в банке намного выгоднее, чем в МФО? С одной стороны да, банки предлагают более выгодные условия кредитования, но и требуют они от клиентов больше. Именно поэтому в банк не могут обратиться следующие категории людей:
- Те, кто не имеют официального дохода;
- Кто имеют плохую кредитную историю;
- Не имеют постоянной регистрации места пребывания.
Также не стоит забывать о том, что банки работают больше в сегменте целевого кредитования: ипотека, автокредит, потребительский кредит и т.д. Получить просто так деньги на ремонт, отдых, образование очень трудно. Необходимо или предоставить залог по ссуде, или поручителей с идеальной кредитной историей и высоким уровнем заработной платы.
Если же возможности предоставить залог нет, и нет поручителей, а деньги нужны в наличной форме для решения собственных проблем, то тогда прямая дорога в МФО. Другими словами, все те, кто не может получить деньги в банке, могут обратиться в МФО и получить средства там.
Виды микрозаймов
По поводу того, какие виды микрозаймов есть, то их не так много. Принято разделять такие виды финансовых продуктов на:
- Микрокредиты в наличной форме
- Микроссуды в онлайн форме
Разница между двумя формами заключаются только в способе оформления: приходит ли человек в офис компании или дистанционно через интернет получает деньги. По процедуре оформления нет принципиальных отличий: также составляется анкетная заявка, заполняется анкета по данным потенциального заемщика и принимается решение о выдаче займа. Просто в офисе компании сотрудник учреждения является посредником между клиентом и системой, а при онлайн режиме человек самостоятельно заполняет все необходимые реквизиты.
Внимание: при любом варианте оформления необходимо, чтобы между заемщиком и кредитором заключался кредитный договор, обеспечивающий права потребителя. И если какое-то МФО не предлагает подписать соглашение, аргументируя факт дистанционного оформления, то сразу необходимо отказаться от такого сотрудничества.
Договор должен подписываться в любом случае. Только при оформлении онлайнового вида кредита договор подписывается с помощью специальной цифровой подписи – специального кода, который приходит на мобильный телефон. После введения кода в соответствующее поле соглашения, его экземпляр направляется на электронную почту клиента. И это является главным доказательством в случае конфликтных ситуаций и судебных разбирательствах.
Где можно получить микрозайм
Возникает главный вопрос, а можно ли получить микрозайм еще где-то, кроме МФО? И да, и нет. МФО – это специализирующиеся на микрокредитовании компании, которые имеют лицензию Центрального Банка и являются легальными представителями финансового рынка.
Совет: перед тем, как оформить микрозайм в каком-либо МФО, необходимо проверить легальность его деятельности. Для этого нужно зайти на официальный сайт Банка России и там просмотреть информацию о том, внесена ли конкретная фирма в реестр ЦБ. Если да, то все в порядке. Если же нет, то тогда лучше от такого кредитора отказаться.
Помимо МФО в последнее время и банки предлагают микрокредитование, единственное, что оно предоставляется немного на других условиях, нежели условия МФО.
Банки выдают микрозаймы:
- С наличием хорошей кредитной истории;
- С возможностью подтвердить официальный уровень дохода;
- С наличием постоянного места жительства.
Таким образом, получается, что получить микрокредит в банке намного труднее, чем в МФО. В банке проще и быстрее получить кредитную карту, чем ссуду такого вида.
Как получить микрозайм в МФО и что для этого нужно
Начинать необходимо всегда с изучения условий кредитования. Необходимо понять, что предлагают кредиторы, на каких условиях и что для этого нужно. Стоит анализировать условия кредитования не только на сайтах-посредниках, но и на официальных сайтах таких компаний. Как правило, сайты – посредники могут содержать не актуальную информацию.
Когда выбор конкретного МФО осуществлен, то тогда алгоритм действий следующий:
- Переход на официальный сервис МФО;
- Заполнение онлайн-заявки;
- Ожидание ответа по поданной заявке;
- Общение с представителем кредитора. Такой этап бывает очень редко, поскольку большинство сервисов работает в автоматическом режиме;
- Подписание кредитного договора с помощью получения специального кода;
- Получение денег на карту или электронный кошелек.
Нужно щепетильно отнестись к заполнению заявки. Лучше указать информацию правдиво, чем ее исказить. Сотрудники МФО имеют доступ ко многим базам и БКИ, поэтому при обнаружении обмана, автоматически будет выдан отказ.
Если речь идет об оформлении не в онлайн режиме, то тогда алгоритм действий намного проще:
- Приход в офис компании;
- Подписание кредитного договора;
- Получение денег в наличной форме или на карту.
Для того, чтобы оформить микроссуду, необходимо иметь при себе только паспорт гражданина России. В большинстве случаев – этого достаточно. Некоторые МФО дополнительно могут потребовать:
- СНИЛС;
- Другой документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет.
Могут ли МФО и банки отказать в микрозайме
Самый главный вопрос, который волнует многих, кто решил прибегнуть к МФО: можно ли получить отказ по поданной заявке, ведь МФО позиционируют себя как безотказные кредитные организации?
Чисто теоретически отказ может быть, поскольку МФО также не готовы выдавать деньги всем подряд и рисковать своими активами. Но в большинстве случаев, как показывает статистика, процент положительных заявок составляет 95-98%.
Когда может быть отказ:
- Заемщик имеет очень плохую кредитную историю и внесен в черный список многих Бюро кредитных историй;
- Заемщик допустил ошибку в кредитной заявке и указал некорректные данные;
- Допущены ошибки в БКИ и фактически закрытые займы числятся не погашенными.
В каждом конкретном случае необходимо реагировать по-разному. В принципе, ни одно МФО не ограничивает клиента в количестве заявок, которые можно подавать. Лучше всего подождать пару дней и после обновления сервиса, подать повторное заявление. Другое дело, что нужно очень внимательно и тщательно заполнить такую анкету. Очень часто такой способ помогает и через пару дней человек получает деньги на руки.
Если человек имеет очень похую кредитную историю, то тогда исправить ситуацию очень трудно. Единственным выходом из ситуации может быть уменьшение желаемой суммы кредита. Нужно попробовать получить минимально допустимый займ.
Если ни один способ не помог, то можно попробовать создать заявку в БКИ и узнать об имеющихся текущих долгах. Если окажется, что кредит, который фактически закрыт, таковым в реестре БКИ не является, то тогда придётся пойти в банк и попросить его передать информацию о закрытии долга в БКИ.
Как получить микрозайм на карту
По поводу того, как можно получить микрозайм на карту, вопросов мало. Достаточно только иметь банковскую карту любого банка и образца, а также интернет. Других технических средств для клиента не нужно.
Полезные ссылки:
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры
- Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
- Рефинансирование кредита или Как уменьшить переплату по кредиту
- Беспроцентный займ (0%) — Где и Как его можно получить
- Как выгодно взять Кредит под залог: Виды, Банки, Инструкции
На сайте МФО нужно заполнить анкету и предоставить данные своего паспорта и банковской карты. Сама процедура получения макрозайма на карту очень проста и не требует дополнительных инструкций. Действуйте согласно описанию на сайтах МФО.
За и против микрозаймов
Так, стоит брать такие кредиты или нет? Каждый должен решить для себя: брать или нет, поскольку финансовые продукты такого плана имеют как свои недостатки, так и свои преимущества.
- Оперативность получения денег
Есть возможность в течение 10 минут в любое время суток без выходных получить деньги в свое распоряжение.
- Минимальный пакет документов
Нужен только паспорт, и все. Не нужно тратить время на сбор документов.
- Минимальные требования
Почти каждый совершеннолетний имеет возможность взять деньги в кредит.
Но каждый заемщик должен знать, что самый главный недостаток таких кредитов – это высокие процентные ставки и невозможность оформления на долгосрочной основе. Переплата за год может составить 700-800%. Поэтому всегда нужно очень тщательно оценить свои финансовые возможности, поскольку взятые деньги придётся вернуть очень быстро и с достаточно высокой переплатой.
FAQ (Часто задаваемые вопросы)
Можно ли получить микрозайм на чужое имя, чужой паспорт и чужую банковскую карту? На все эти вопросы ответ отрицательный. Большинство МФО при завершении заполнении анкеты на сайте просят прикрепить селфи, на котором крупным планом видно лицо и развернутые первые две страницы паспорта.
Может ли реально микрофинансовое учреждения конфисковать у заемщика за долги недвижимость, транспорт или другие ценные вещи? Нет. Даже если вы на сильно длительный период просрочили выплату долга, вы рискуете только заплатить гораздо большую сумму чем получили из-за начисленных процентов и пеней. И даже эту сумму изъять у вас просто так МФО не сможет. Для этого ей потребуется обращаться в суд.
Какая защита есть у клиента МФО, допустившего просрочку долга? На сегодняшний день достаточно серьезную. Деятельность МФО и коллекторских агентств жестко регулируется законодательством. На практике должнику у них есть право только совершать телефонные звонки и только в четко определенное время суток и разговор при этом не должен содержать угроз. При наличии таковых клиент имеет право придать это огласке и тогда у компании будут серьезные проблемы. В худшем случае у нее даже могут отобрать лицензию.
Действительно ли настолько большая процентная ставка в МФО, что она способна загнать большое количество людей в долговую яму? По сравнению с банковским процентом, ставка в МФО намного больше. Но здесь важно учесть микрозайм выдается в меньшем размере на короткий срок. Поэтому даже такой высокий процент за месяц составит не сильно глобальную сумму. Единственная возможность ухудшить ситуацию – получить ссуду, не зная от куда потом взять деньги на погашение или вовсе сразу не рассчитывая возвращать займ. А если вы впервые сотрудничаете с МФО, то вам даже будут готовы первый займ дать под 0%.
Многие ли МФО готовы пойти на встречу заемщику и дать возможность выплатить долг позже? Все микрофинансовые организации предлагают услугу по пролонгации, так как сами заинтересованы в возврате денег клиентом. Им гораздо проще подождать и получить свои деньги с процентами, чем занимать агрессивную позицию и обращаться в судебный орган.
В каких случаях МФО отказывает клиентам в предоставлении денег в долг? Причин для отказов клиентам в займах у МФО мало. Первая – большая долговая нагрузка и то не всегда на нее вообще обращается внимание. Вторая – предоставлена заведомо ложная информация в онлайн-анкете. Третья – допущена банальная описка в одном из полей анкеты. Четвертая – несоответствие возрастному порогу компании.
Помогают ли МФО улучшать кредитную историю и как? Да помогают. Но только те, которые сотрудничаю с БКИ (Бюро Кредитных историй). Но только передаваться информация по клиенту может несколько месяцев, а не сразу после оплаты им займа. Чтобы улучшить кредитную историю заемщику нужно взять несколько последовательных займов и вернуть их в оговоренный день.
На что можно потратить деньги, полученные в МФО? На абсолютно любое дело. Будь это покупка холодильника или выдача зарплаты сотрудникам свое фирмы. МФО выдает нецелевые займы, поэтому не требует отчитываться о цели использования денег.
Помощь и советы
Для того, кто все-таки решил использовать микрозайм в качестве оперативной финансовой помощи, далее представлен список советов, который поможет оформить займ более выгодно и с минимальными рисками:
- Нужно внимательно изучать информацию о размере процентной ставки по кредиту. Сравнивать нужно только показатели за один период. В обязательном порядке учитывать все комиссии и дополнительные платежи;
- В заявке по кредиту всегда указывать только правдивую информацию. Перед отправкой анкеты внимательно проверить сведения о себе, чтобы не допустить ошибку. Помним, что в случае ошибки может быть отказ;
- Без подписания кредитного договора никогда не соглашаться на займ. В ином случае, отсутствие договора может привести к плачевным результатам.
Заключение
Каждый сам для себя должен решить: нужны ли ему такие заемные средства или нет. Конечно, такая возможность оперативного получения средств удобна и позволяет всегда решить ситуацию, требующую денег. Другое дело, что если позволяют возможности и время, то иногда лучше обратиться в банк, чем брать деньги в МФО. В случае же необходимости, главное – грамотно подойти к выбору такого заемщика.
Источник: