Тинькофф Бизнес [CPS] RU

Система быстрых платежей банка России: Как работает, как подключиться, банки участники

RuCaptcha - заработай на вводе каптч

В России был запущен упрощенный вариант системы быстрых платежей. Запуск состоялся 28 января 2019 года.

Теперь переводы между банками станут намного дешевле и быстрей. Перечисление денежных средств между счетами будут проводиться моментально.

Пока что система быстрых переводов в России будет доступна не всем, ее запустили в тестовом режиме. За это время планируется протестировать и настроить весь функционал и отладить процессы согласованности с банками участниками. Работать полноценно система начнет через месяц 28 февраля 2019 года.

Через месяц каждый клиент сможет пользоваться возможностью переводом средств между банками и счетами по упрощенной схеме.

Система быстрых платежей

Что такое система быстрых платежей?

Банк России совместно с АФТ (Ассоциация Фин Тех) и совместно с крупнейшими банками страны, разработали проект по упрощению платежей и переводов между банками и счетами, а так же по сокращению времени на осуществление переводов. Этот проект назвали СБП- система быстрых платежей.

СБП поможет ускорить операции по переводу денежных средств и сделать их Мгновенными. Это и есть главная цель проекта — упрощение и ускорение платежей.

В структуру системы на начало тестирования входит 12 организаций, это крупные банки: Тинькофф банк, ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Альфа-Банк и др.

Так же в разработке проекта СБП участвует и Сбербанк, но пока его нет среди партнеров системы быстрых платежей. Сбербанк пока не готов к запуску.

Еще планируется подключение к системе коло 40 банков, в этом направлении ведутся переговоры. Но по всей видимости к 28 февраля, когда система заработает полностью, участников в ней станет больше.

Преимущества системы быстрых платежей

Плюсы системы быстрых платежей для Государства

  • Рост ВВП, развитие инвестиций;
  • Повышение прозрачности переводов;
  • Снижение издержек на поддержание наличного оборота.

Преимущества СБП для потребителей

  • Удобство и безопасность платежей и переводов;
  • Моментальность переводов с подтверждением операции;
  • Любое время расчетов 24/7/365;
  • Снижение расходов на переводы.

Плюсы системы СБП для банков

  • Увеличение оборотов;
  • Сокращение расходов при обороте наличных;
  • Возможность для разработки и внедрения новых продуктов;
  • Безопасность при проведении платежей.

Преимущества для компаний

  • Высокая скорость оборотов денежных средств;
  • Сокращение затрат на инкассацию;
  • Сокращение издержек на проведение платежей
  • Новые возможности и сервисы.

Как работает система быстрых платежей?

Теперь любой человек, в любое время суток, не зависимо от дня недели, сможет совершить мгновенный перевод между своими счетами, перевести деньги в банк или другу на счет в другом банке. Пополнить телефон или аккаунт в соц. сетях. Когда система быстрых платежей заработает полноценно, любой перевод станет легким и быстрым.

система быстрых платежей - схема взаимодействия

Еще планируется ввести переводы по QR — коду. Такие переводы очень хорошо работают в Китае. С помощью QR — переводов можно оплачивать товары в магазинах, заплатить за такси или перевести деньги другу.

В общем эта система похожа на Сбербанк. Онлайн, только она будет иметь больший функционал. Сможет ли эта система завоевать рынок, остается вопросом. Время покажет, но уже сейчас ясно, что СБП очень интересный и нужный инструмент.

Участники системы быстрых платежей

На данный момент их 12. Всего 12 крупных банков страны подключились к СБП.

  1. РНКО «Платежный центр» (это оператор и расчетный центр платежной системы «Золотая корона». Так же выполняет функции расчетного центра Федеральной системы «Город». Лицензия №3166-К);
  2. Альфа банк;
  3. Тинькофф банк;
  4. ВТБ;
  5. Киви банк;
  6. Росбанк;
  7. «АкБарс» банк;
  8. СКБ-банк;
  9. Совкомбанк;
  10. Промсвязьбанк;
  11. Газпромбанк;
  12. Райффайзенбанк.

Не все банки, участвующие в разработке системы быстрых платежей были готовы подключиться к системе. Но при переходе с тестового режима операторов станет больше. Сейчас ведутся переговоры более чем с 40 банками и финансовыми организациями.

система быстрых платежей

Тарифы и лимиты системы быстрых платежей

Начнет работать система без взимания платы за использование, и весь 2019 год проработает бесплатно. Это шаг сделан для популяризации платежной системы и для привлечения как можно большего числа пользователей. Так нам обещает комиссия ЦБ РФ, которая в ноябре 2018 года определила тарифы на перевод средств между банками в СБП.

Тарифы составят от 1 до 6 рублей за операцию. На стоимость комиссии будет влиять сумма перевода.

Платить комиссию за переводы придется с 1 января 2020 года. Сумма комиссии будет зависеть от суммы перевода, и составит от 50 копеек до 3 рублей.

Давайте разберем более подробно какие тарифы и лимиты будут задействованы с января 2020 года:

Тариф за списание средств со счета клиента

  • до 1000 рублей ——————> 50 копеек;
  • от 1000 до 3000 рублей ——————> 1 руб.;
  • от 3000 до 6000 рублей ——————> 2 руб.;
  • от 6000 до 600000 рублей ——————> 3 руб.

Тариф за зачисление средств на счет клиента

  • до 1000 рублей ——————> 50 копеек;
  • от 1000 до 3000 рублей ——————> 1 руб.;
  • от 3000 до 6000 рублей ——————>  2 руб.;
  • от 6000 до 600000 рублей ——————> 3 руб.

Тариф за зачисление возвращенных средств на счет клиента (возврат денежных средств)

  • до 1000 рублей ——————> 1 руб.;
  • от 1000 до 3000 рублей ——————> 2 руб.;
  • от 3000 до 6000 рублей ——————> 4 руб.;
  • от 6000 до 600000 рублей ——————> 6 руб.

Тариф за информационные услуги

За получение информации по запросам клиентов о получателе средств или о банке получателя плата взиматься не будет.

Системы быстрых платежей - тарифы

А вот комиссия за списание и зачисление денежных средств будет взиматься с двух банков: с банка отправителя и с банка получателя.

Смотрим в будущее

Система быстрых платежей должна будет развиваться глобально. Она будет встроена в каждое приложение, в мессенджеры, в социальные сети и интернет магазины. Все это будет создаваться прежде всего для удобства. Теперь не надо думать, как перевести деньги другу, не надо вспоминать номер карты или счета, не надо думать «А в каком же банке он обслуживается». Теперь достаточно открыть страничку в соц. сети и мгновенно перевести деньги.

Наверное уже совсем скоро мы перестанем задавать и слышать вопрос » А у тебя есть Сбербанк онлайн?» или «можно тебе перевести деньги по номеру телефона». С развитием СБП смысла задавать такие вопросы уже не будет.

В общем пока нам остается только ждать, когда система заработает на всю мощность, когда все крупные банки начнут использовать СБП. Вот тогда будут видны все положительные стороны и отрицательные моменты данного новшества.

Видео что такое система быстрых платежей

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: