Особенности погашения ипотеки материнским капиталом. Можно ли использовать матерински капитал, если ипотека оформлена на супруга. Почему отказывают в погашении ипотеки капиталом.
Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.
Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.
Содержание статьи:
- Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки
- Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал
- Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала
- Необходимые документы
- Военная ипотека
- Возможные причины отказа
- FAQ (Часто задаваемые вопросы)
- Заключение
Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки
С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.
Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.
Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:
- Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.
Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.
- Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.
Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.
Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.
Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.
Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал
Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:
- покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
- строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.
Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.
Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.
Например, Татьяна К. выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк. Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.
Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала
Использование денег в качестве взноса включает этапы:
- Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
- В случае одобрения найти недвижимостью.
- Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
- Регистрация закладной в Росреестре.
- Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
- При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.
При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:
- Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
- В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
- Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.
Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.
Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.
Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.
Необходимые документы
При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Подтверждение дохода и трудоустройства.
- Сертификат на капитал.
- Справка из ПФР о сумме остатка.
Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.
Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.
На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.
Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.
Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.
Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.
График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.
Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Свидетельство о рождении всех детей.
Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.
Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:
- паспорта супругов;
- свидетельство о браке;
- кредитный договор;
- справка о размере непогашенных обязательств;
- нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
- договор ДДУ;
- кадастровый паспорт;
- выписка из ЕГРН;
- выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.
Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.
Военная ипотека
Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.
Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.
Полезные ссылки:
- Как и когда выгодно Рефинансировать ипотеку — экспертные советы
- Подводные камни ипотеки на вторичном рынке — Экспертные советы
- Как продать квартиру в Ипотеке — 4 способа, инструкции и документы
- Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия
- Что такое ипотека (суть и виды) — стоит ли брать и как получить
Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.
Возможные причины отказа
При наличии обстоятельств в перечислении откажут:
- Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
- Собран неполный пакет.
- Лишение родительских прав.
- Ограничено использование, установленное органами опеки.
- Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
- Программа поддержки прекращена государством.
- Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
- Отмена усыновления.
В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.
Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.
Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:
- вида деятельности в ОКВЭД;
- положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
- в договоре цели – улучшение жилищных условий.
Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.
FAQ (Часто задаваемые вопросы)
Можно ли получить деньги с мат. капитала за уже построенный дом? Да. Можно. Только для этого нужно оформить дом в общую собственность лица, который заполучил сертификат, его супруга и детей. Но только оформлен и отстроен дом должен быть позже 1 января 2007 года.
Можно ли использовать деньги с матер. капитала сразу на закрытие долгов по двум кредитам, полученным на постройку жилья (ипотека и кредит на строительство жилого дома)? Да, можно. В законе нет ограничений по количеству займов и кредитов, на которые можно направить средства из мат. капитала.
Можно ли направить деньги материнского капитала на выплату ипотеки, оформленной на супруга женщины, которая стала обладательницей сертификат, если кредит получен до росписи супруг в ЗАГСЕ? Да, можно. Главное, чтобы в момент подачи заявления в Пенсионный Фонд они были в законном браке и могли подтвердить это свидетельством из Загса.
Можно ли использовать материнский капитал для постройки дачи? Можно. Семья имеет право потратить материнский капитал на покупку, строительство и реконструкцию дома на садовом участке. Только дом должен обязательно подходить под все условия для постоянного проживания.
Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, если ребенку еще не исполнилось 3 года? С первого же года жизни ребенка допускается использование денег материнского капитала только на социальную адаптацию ребенка-инвалида, нахождение его в дошкольном учреждении или ежемесячные выплаты для нуждающихся. А распорядиться мат. капиталом для улучшения жилищных условий можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение составляет погашение основного долга по ипотеке и внесение первоначального взноса.
Заключение
Заявление на получение поддержки можно отозвать, но изменить направление использования нет, когда деньги были уже перечислены. Если планируете продать квартиру, то погасив часть долга маткапиталом придется оформить разрешение в органах опеки на сделку.
Сроки перечисления материнского капитала увеличат, при отсутствии полного списка бумаг. В остальном система пунктуальна.
Поддержка государства — это дополнение к счастью стать родителями, которая позволяет уменьшить размер ипотеки или увеличить количество рассматриваемых вариантов. Без необходимости не тратьте средства, чтобы не ограничивать варианты использования средств. При наличии жилья и отсутствии потребности в погашении займа инвестируйте. Приобретите квартиру, сдача в аренду которой позволит выплатить ипотеку средствами, поступающими от квартирантов, а у ребенка к совершеннолетию будет своя «необремененная» жилплощадь.
Источник: