Обзор условия кредитования в банках России. Самые низкие проценты по ипотеке и в каких банках можно заключить выгодный договор. Лучшие предложения для желающих купить жилье в кредит. Советы по расчету выгоды и расходов при выборе банка.
Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.
Содержание статьи:
- Проценты по ипотеке в банках России
- Какие банки дают ипотеки и под какой процент
- Какой самый низкий процент по ипотеке
- Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке
- Лучшие предложения
- Часто задаваемые вопросы
- Помощь и советы
Проценты по ипотеке в банках России
Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:
- Фиксированная ставка
Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.
- Плавающая ставка
Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.
- Смешанная ставка
Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).
Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.
На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:
- Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
- Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
- Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
- Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
- Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
- Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).
Какие банки дают ипотеки и под какой процент
Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).
Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:
Покупка квартиры — новостройка или вторичный рынок, а также приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).
Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк».
Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.
Какой сегодня процент по ипотеке предлагает ПАО Сбербанк
Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:
Проценты по ипотекам в банке ВТБ
По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:
Проценты по ипотеке у Газпромбанка
Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»
Проценты по ипотеке у Россельхозбанка
Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.
Полезные ссылки:
- Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости
- Как и когда выгодно Рефинансировать ипотеку — экспертные советы
- Подводные камни ипотеки на вторичном рынке — Экспертные советы
- Как продать квартиру в Ипотеке — 4 способа, инструкции и документы
- Что такое ипотека (суть и виды) — стоит ли брать и как получить
Какой самый низкий процент по ипотеке
Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:
- молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
- семьи с двумя и более детьми;
- семьи, где один из членов является инвалидом;
- заемщики пенсионного возраста;
- ветераны боевых действий;
- граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
- участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
- работники оборонно-промышленного комплекса;
- работники РЖД;
- работники бюджетной сферы;
- молодые специалисты.
Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.
Ипотека с государственной поддержкой
Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:
Проценты по ипотекам для молодой семьи
У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.
В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:
Проценты по ипотеке для военнослужащих
Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.
В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.
Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).
Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке
Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.
Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.
Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.
Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.
Лучшие предложения:
- Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
- Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
- Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
- Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
- Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
- Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
- Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.
Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).
Часто задаваемые вопросы
Можно ли перейти с от дифференцированной системы оплаты ипотечного кредита на аннуитетную? Решение об изменении системы оплаты по ипотеке может принять только банк-кредитор. Но если заемщика заинтересовала аннуитетная система тем, что можно делать более крупные выплаты и этим постепенно снижать стоимость обслуживания кредита, то дифференцированный способ предполагает возможность досрочного погашения, а это значит, что можно в любой момент самостоятельно делать платеж в большем размере, чем требуется.
Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Банки допускают уменьшение процентной ставки по ипотеке, если потенциальный заемщик соглашается на все предлагаемые виды страховки или предоставляет в залог дополнительное ценное имущество или недвижимость. Но выгода в первом случае сомнительная, так как стоимость страховки тоже будет немаленькая.
Привлечение поручителя может повлияет на снижение процентной ставки? Да, может. Но только если поручитель предоставит документальное подтверждение материальной состоятельности и стабильного заработка.
Что происходит с процентом по ипотеке, если просрочен один платеж? Эта информация всегда прописывается в ипотечном договоре. В большинстве банков просрочка грозит пеней в размере от 0,1 до 1% в день (основной процент при этом тоже будет начисляться). Если заемщик затягивает с выплатой долга месяцами, то кредитная организация подаст на него в суд и обяжет оплатить тело ипотеки, проценты и начисленную пеню.
Если банк выдал ипотеку под один процент, а через время на эту ипотечную программу для новых клиентов уже снизил ставку, можно ли добиться более низкого процента? Снижение процентной ставки по ипотеке возможно только, если банк согласится ее реструктуризировать или рефинансировать. Для этого нужно подать письменный запрос.
Помощь и советы
В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором.
Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.
Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:
- Комиссии за открытие и ведение счета;
- Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
- Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
- Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
- Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
- Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
- Надбавки к процентным ставкам.
Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».
Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты.
После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.
Источник: