В этой статье мы разберем, как выбрать банк для открытия и обслуживания расчетного счета и какими критериями он должен обладать. Как не запутаться в огромной массе вариантов и выбрать лучший. А так же рассмотрим 7 лучших банков. Для отбора мы использовали такие критерии, как удобство в работе, доступность и стоимость тарифов.
Основные критерии при выборе банка
Для индивидуальных предпринимателей немаловажным фактором является возможность перевода денег на личные цели без дополнительных трат. Отличный способ – оформить карту на себя как на физическое лицо в том же банке, где открыт счет у ИП, тогда комиссия за перевод не будет взиматься.
Также важным условием для выбора банковского учреждения является вхождение его в систему страхования вкладов. При отзыве лицензии у банка ИП будет возвращена сумма до 1400 тысяч рублей, однако нужно помнить, что у ООО такой гарантии нет.
К расчету ежемесячных трат на обслуживание счета нужно подходить очень внимательно. Многие банки предлагают бесплатное открытие счета, но в таком случае ежемесячная плата может быть выше.
Важным критерием отбора является стоимость платежного поручения. Как правило, чем выше стоимость обслуживания расчетного счета, тем меньше стоимость платежки. При выборе тарифа необходимо учитывать объем платежей и минимизировать траты на эту статью.
Неотъемлемой частью удобного в работе банка является наличие интернета. Особенно приятно, когда за это не взимается дополнительная комиссия.
Также необходимо обратить внимание на мобильное информирование. Многие банки предоставляют такую возможность абсолютно бесплатно, чем и стоит пользоваться.
Перейдем к детальному рассмотрению банков, которые предлагают услуги расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО и, на наш взгляд, являются лучшими.
1. «Тинькофф Банк»
Огромным преимуществом «Тинькофф Банк» является бесплатное ведение расчетного счета в течение первых 2 месяцев на тарифе «Простой». Далее ежемесячные расходы на обслуживание составят 490 рублей.
У клиента есть возможность осуществить 3 бесплатных перевода, в дальнейшем стоимость будет 49 рублей. На минимальный остаток по счету ежемесячно можно получать до 6% годовых.
Отличный бонус есть для ИП: они имеют возможность перевести денежные средства на сумму до 400 тысяч рублей на свои собственные карты «Тинькофф» без комиссии. Однако за снятие наличных и переводы на счета физических лиц взимается комиссия в размере 1,5% + 99 рублей за каждую операцию на сумму до 400 тысяч рублей.
За пополнение расчетного счета придется также заплатить 0,3% от суммы, но не менее 290 рублей. Клиентам предлагается бесплатный выпуск корпоративных карт в любом количестве.
2. «Банк Точка» от ФК «Открытие»
«Точка Банк» входит в группу «Открытие» и является достаточно надежным для ведения бизнеса. Номер счета клиент получает сразу же, как только оставляет заявку на сайте.
Тариф «Лоукост» предусматривает открытие счета, банковской карты к нему и обеспечение доступа в интернет-банк на первой встрече с представителем банка. Комиссия за эти услуги не берется. Банк уведомляет самостоятельно налоговую службу об открытии расчетного счета, а ваших партнеров – о смене реквизитов.
За 950 рублей в месяц у предпринимателя будет возможность отправить любое количество налоговых и бюджетных платежей и 5 переводов бесплатно, далее стоимость составит 50 рублей.
Переводы физическим лицам и снятие наличных бесплатны до 100 тысяч рублей в месяц. За мобильное оповещение комиссия также не взимается. В качестве дополнительной услуги за 3500 рублей можно заказать сдачу отчетности и расчет налогов для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы.
3. «Промсвязьбанк»
Огромным преимуществом «Промсвязьбанка» является его надежность и наличие сети отделений. Условия по тарифу «Бизнес без лишних комиссий» очень выгодны для малых предприятий и ИП, которые только начали вести свою деятельность и не имеют больших оборотов.
Комиссия не взимается за открытие и ведение счета, осуществление платежей, поступивших через PSB-online, за переводы физическим лицам до 300 тысяч рублей в месяц и мобильное информирование. Основным минусом данного банка является наличие комиссии в 1% от суммы зачисленных денежных средств на расчетный счет.
4. Сбербанк
Сбербанк – самый крупный банк России с огромной сетью отделений и доступом в любом населенном пункте. Для небольших ИП и ООО у него есть отличный тариф «Легкий старт», который предусматривает бесплатное открытие и обслуживание счета.
Отсутствует комиссия за пользование мобильным банком и за осуществление переводов физическим лицам на сумму до 150 тысяч рублей в месяц (для ИП) и переводы внутри Сбербанка на счета юридических лиц. Однако другие платежи без комиссии можно отправить только 3 раза в месяц, за каждый последующий будет взиматься 100 рублей, что достаточно дорого.
5. Банк ВТБ24
ВТБ24 наряду со Сбербанком входит в рейтинг самых популярных у населения банков и имеет большое количество отделений по всей России. Для небольшого и нового бизнеса банк имеет хороший тариф «Бизнес-Старт», который предусматривает бесплатное открытие и обслуживание счета, отсутствие комиссии за пользование мобильным банком, бюджетные платежи. Также можно бесплатно внести наличные на сумму не более 50 тысяч рублей в месяц и сделать 5 платежных поручений, за каждое последующее будет взиматься 60 рублей. Снятие наличных тоже облагается комиссией от 1% суммы снятия.
6. «Альфа-Банк»
Альфа-банк» – прогрессивный банк, предлагающий удобное обслуживание и имеющий большое количество отделений на территории страны. Для ИП и ООО у банка есть пакет услуг, который предусматривает бесплатное открытие счета в рублях и иностранной валюте, при этом за ведение рублевого счета взимается комиссия 490 рублей, а за ведение валютного – ее нет. В случае отсутствия движений по рублевому счету комиссия также не взимается.
Тарифом предусмотрены 3 бесплатных платежа, стоимость каждого последующего перевода составит 50 рублей. Внутрибанковские платежи юридическим лицам и ИП, бюджетные платежи проводятся без комиссии.
Переводы физическим лицам до 100 тысяч рублей в месяц осуществляются бесплатно. Однако за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия в размере от 1,5% до 11% от суммы, за внесение наличных – 0,2%.
7. «Модульбанк»
«Модульбанк» является сравнительно новым банком и достаточно выгодным для малого бизнеса. Его несомненным преимуществом является бесплатное открытие и ведение счета на тарифе «Стартовый».
Максимальные обороты по счету за месяц не должны превышать 1 млн. рублей. Однако банком взимаются комиссии практически за все операции: 90 рублей за переводы ИП и юридическим лицам, 0,75% от суммы за перевод физическим лицам в другой банк, 0,5% за пополнение счета на сумму не менее 10 и не более 75 тысяч рублей за один раз. За снятие наличных в банкоматах также придется заплатить 1,5% от суммы, не превышающей 100 тысяч рублей.
В завершение отметим, что к выбору банка для открытия и обслуживания расчетного счета предпринимателям необходимо подходить со всей ответственностью, просчитывая все возможные показатели ведения деятельности, объем и направления платежей.
Источник: