Что думают банки о плохой кредитной истории и как получить кредит с таким статусом — Список банков и их условий, как исправить своё положение.
Обязательное требование банка к незапятнанной репутации заемщика вполне объяснимо, ведь каждая кредитная организация стремится получить максимально возможную прибыль от своей деятельности, а риск возникновения просроченной задолженности по кредитным продуктам в значительной мере отдаляет от достижения этой цели. Но как быть тем, кто по определенным жизненным обстоятельствам не смог вовремя погасить кредит, существуют ли банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей? Необходимо разобраться.
Содержание статьи:
- Позиция банков по плохим кредитным историям
- Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей
- Как увеличить шансы на одобрение кредита с плохой историей?
- Помощь и Советы
- В заключении
Позиция банков по плохим кредитным историям
Плохая (испорченная) кредитная история – это информация о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитным договорам с момента получения первого займа.
Досье хранится в бюро кредитных историй (БКИ), и информация о текущей просроченной задолженности, возникновении просроченных платежей, длительности периодов непогашения долга может быть предоставлена кредитным организациям (по их запросу) для оценки платежеспособности потенциального заемщика. В связи с этим, взять кредит в банке с плохой историей становится практически неразрешимой задачей.
Кредитные организации стремятся минимизировать риск невозврата кредита путем проведения скоринга (система оценки вероятности возникновения рисков) по каждой заявке. При выявлении негативной информации о репутации заемщика, обычно следует отказ банка от сотрудничества.
Отклонение заявки на кредит получат заемщики с испорченной кредитной историей, которые обращаются в крупные банки, поскольку такие организации не работают с высокорискованным сегментом.
Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей
Далеко не все кредитные организации идут на риск по выдаче кредитов неблагонадежным клиентам. Не стоит полагать, что существуют банки, выдающие кредит с плохой историей всем без исключения. Можно только утверждать, что в некоторых банках процент одобрения заявок при наличии негативной информации в бюро кредитных историй более высокий, по сравнению с другими банками.
Определенного списка с информацией о том, какие банки дают кредит с плохой историей, не существует, так как данные об одобренных заявках, по причине конфиденциальности, доступны только определенному кругу пользователей.
Можно выделить кредитные организации в банковской сфере, которые готовы проявить лояльность к своим потенциальным клиентам и не применять жесткие однозначные требования к анализу кредитной истории. Эти банки могут предоставить заемщикам в пользование кредитные средства, однако нужно быть готовым, что процентные ставки, скорее всего, будут на уровень выше среднестатистических и условия кредитования могут не соответствовать ожиданиям.
Банки, которые дают кредит с плохой историей
Актуальные процентные ставки по кредитам на текущую дату можно узнать на официальном портале или при обращении в отделение банка.
Новому кредитору, для принятия решения о сотрудничестве, могут потребоваться сведения о взаимодействии банка и заемщика по проблемным кредитам. Решающую роль может сыграть информация об отсутствии:
- Моментов игнорирования банка (активное сотрудничество для решения возникшей проблемы, частичное погашение кредита любым доступным способом);
- Возникновения конфликтных ситуаций со службой безопасности банка;
- Судебных разбирательств в отношении непогашенных кредитов.
Враждебный настрой в прошлом может привести к наложению вето на одобрение кредита в любом банке.
Как увеличить шансы на одобрение кредита с плохой историей?
Репутация неблагонадежного заемщика может в значительной мере повлиять на возможность в перспективе получить денежные средства в долг. Однако существует несколько способов повлиять на исход событий, все зависит от причины возникновения плохой кредитной истории. Возможные причины появления:
- По вине банка.
Иногда причина плохой кредитной истории заемщика кроется в непреднамеренной передаче в БКИ ошибочных данных из кредитной организации (халатность со стороны сотрудника банка).
- По вине заемщика:
- Форс-мажорные обстоятельства (не удалось вовремя внести средства для погашения);
- Ухудшение финансового благосостояния;
- Преднамеренное уклонение от уплаты платежей (мошенничество).
Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей, возникающей по причине предоставления некорректной информации в досье БКИ, обычно лояльно относятся к такой категории клиентов.
Проблему можно устранить путем предоставления в банк и бюро кредитных историй информации, опровергающей несвоевременно оплаченные или неоплаченные платежи (кассовый чек, платежное поручение или другие документы, подтверждающие факт поступления денежных средств в банк для своевременной оплаты ежемесячных платежей).
Подтверждение факта возникновения форс-мажорных обстоятельств в дни оплаты кредита может обеспечить лояльное отношение к заемщику и многие банки, которые дают кредит с плохой историей, идут навстречу.
В банк могут быть предоставлены разного рода справки и документы о пожаре, автокатастрофе, стихийном бедствии и даже о смерти близкого родственника.
Полезные ссылки:
- Рефинансирование кредита или Как уменьшить переплату по кредиту
- Как получить кредит по Минимальной % ставке — Способы и Условия
- Досрочное погашение в Сетелем банке чтобы избежать переплаты
- Как получить Кредит в Иностранном банке + Сравнение условий банков
- Инвестиционные Кредиты (+виды) — Банки и условия получения
Ухудшение финансового положения в прошлом также не является однозначным стоп-фактором для получения кредита.
Банки, одобряющие кредит с плохой кредитной историей по причине возникшей ранее неплатежеспособности, принимают решение о выдаче после предоставления документов, подтверждающих постоянное место работы заемщика и его стабильный доход в течение определенного периода (минимум полгода).
Преднамеренный отказ от оплаты кредита или множественные просроченные платежи, а также текущая просроченная задолженность в других кредитных организациях приравнивает к нулю шансы заемщика на получение кредита в любом банке и даже в некоторых микрофинансовых организациях.
Менее рискованный продукт для банка – это залоговый кредит, именно поэтому многое банки предлагают его в качестве приоритетного для клиентов с испорченной кредитной историей. Чаще всего залог оформляется на недвижимое (квартира, дом, гараж) или движимое имущество (автомобиль). Аналогичная ситуация прослеживается при оформлении кредитного договора с поручительством.
Увеличивает шансы на принятие положительного решения по заявке также участие в зарплатном проекте банка-кредитора.
Помощь и Советы
Когда возникает острая необходимость в заимствовании денежных средств, но в прошлом фигурировал негативный опыт допущения просроченной задолженности по кредиту, необходимо использовать все возможные подсказки и советы, которые увеличивают вероятность принятия банком положительного решения. Некоторые из них:
- Рекомендуется обратиться в банк, который производит начисление заработной платы. Обычно клиенты банка по зарплатному проекту имеют большие привилегии, возможно именно он и пойдет на уступки. В этом случае банк минимизирует риски невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и производит ежемесячное списание суммы платежа по графику со счета клиента при поступлении заработной платы. Условия списания заведомо оговариваются и закрепляются договором оферты.
- Нужно изучить отзывы клиентов. Они позволят определить, какой банк одобрит кредит с плохой историей.
- Необходимо подать максимальное количество заявок на кредит во всевозможные банки, ведь благодаря этому повышается вероятность принятия положительного решения. Причем наиболее правильным решением будет обращение непосредственно в отделение банка, а не оформление онлайн-заявки (если есть такая возможность).
- Требуется со всей ответственностью подойти к подготовке документов для подачи заявки. При рассмотрении заявки на кредит, банк в первую очередь оценивает кредитоспособность потенциального заемщика. Когда суммарный объем ежемесячных платежей по кредитам не превышает 50% дохода (с учетом прожиточного минимума на каждого члена семьи), повышается вероятность одобрения заявки по кредиту, в том числе и при наличии негативной информации о кредитной истории. Поэтому важно предоставить полную и достоверную информацию о доходах (доход с основного места работы, дополнительный доход от работы по совместительству, заработок иного характера). Кроме этого, требуется заранее подготовить справки и прочие формы, подтверждающие причину всех просроченных платежей.
- Подавать заявку стоит на продукты с наименьшим риском для банка (под поручительство или залог).
- Можно обратиться в лицензированную микрофинансовую организацию для получения займа. Вероятность одобрения в МФО значительно выше, чем в банках, и испорченная кредитная история не является преградой для получения микрозайма. Ставки в организациях подобного рода высокие, сроки возврата значительно ограничены, впрочем, как и сумма займа. Но есть и положительный момент: если брать кредиты в МФО (в случае отказа со стороны банков или по другим причинам) и своевременно, а также в полном объеме вносить ежемесячные платежи, то кредитная история может постепенно улучшиться.
- Еще один вариант – воспользоваться кредитной картой. Зачастую заявку можно подать в режиме онлайн. Вероятность одобрения этого вида кредитного продукта довольно высока.
- Можно рассмотреть всевозможные варианты заимствования денежных средств: ломбард, деньги в долг у частных лиц под расписку, и прочие экспресс-займы.
Обновление базы данных БКИ по заемщикам происходит каждые 15 лет. Поэтому, если невыполнение обязательств зафиксировано ранее этого периода, можно подавать заявку в любой банк или финансовую организацию с самыми выгодными условиями. Хотя не исключена вероятность того, что негативная информация может сохраниться непосредственно в досье банка.
В случае если не хватает опыта, сил и времени на поиск возможных вариантов, можно воспользоваться услугами специалиста в этой области. Кредитный брокер, за вознаграждение, поможет определить, какой банк дает кредит с плохой историей и насколько вероятно получение одобрения по заявке.
В заключении
При получении нового кредита следует учитывать тот факт, что очередное нарушение кредитных обязательств приведет к закреплению за заемщиком статуса «злостного неплательщика».
Поэтому, если получено одобрение от банка, не стоит мгновенно брать кредит, а лучше еще раз оценить свои возможности.
Если решение принято, и получить кредит все-таки необходимо, то перед подписанием кредитной документации следует в обязательном порядке изучить все пункты договора, график платежей и информацию о способах погашения кредита, а также проверить правильность заведения персональных данных. Внесение ежемесячных платежей ранее положенного срока – гарантия добросовестного исполнения обязательств по кредиту.
Источник: