В статье мы поговорим об услугах банков, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП, ООО и даже физических лиц. Поскольку безналичные платежи постепенно вытесняют наличное денежное обращение, стоит разобраться, что представляет собой расчетно-кассовое обслуживание, и какую роль оно играет для корпоративных клиентов и частных лиц.
Оглавление:
- Что такое РКО и кому оно необходимо
- Процесс расчетно-кассового обслуживания юридических лиц
- Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
- Какому банку лучше всего доверить РКО
- Тарифы РКО в различных банках
- Документация для открытия РКО
- РКО онлайн – преимущества и недостатки
Что такое РКО и кому оно необходимо
Под расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) подразумевается комплексное банковское обслуживание счетов физических и юридических лиц.
Полностью отказаться от услуг банка, осуществляемых безналичным путем, не представляется возможным, поскольку это и открытие, ведение текущих счетов, и проведение платежей, и перечисление сумм банковским переводом, и многие другие операции.
Безналичные платежи стали частью жизни цивилизованного человека, поэтому потребность в обслуживании присутствует как у студентов, пенсионеров, так и у предпринимателей, руководителей бизнеса.
Как выбрать надежную финансовую организацию, провести анализ расчетно-кассового обслуживания, какие тарифы действуют в банковских учреждениях, на что стоит обратить внимание при выборе партнера, об этом и многом другом разберемся вместе. к оглавлению ↑
Процесс расчетно-кассового обслуживания юридических лиц
РКО корпоративных клиентов – основное направление деятельности большинства финансовых структур Российской Федерации. На основании договора банковская организация осуществляет:
- оперативное и бесперебойное денежное обращение;
- прием и выдачу наличных;
- зачисление, списание безналичных средств;
- проведение операций с иностранной валютой, к которым относят покупку, продажу, конверсию по поручению компании, сопровождение импортных и экспортных сделок.
На основании дополнительного соглашения юридическим лицам доступна инкассация фирмы, перерасчет и эквайринг средств, удаленная работа по системе «Клиент-Банк».
Особенностью сотрудничества с юридическими лицами является проведение сделок не по одному, а сразу по нескольким видам счетов: текущему, транзитному и специальному, созданному для приобретения долларов США и евро. к оглавлению ↑
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Отдельным направлением банковской деятельности выступает сопровождение сделок по поручению частных лиц. В сервис данной группы клиентов включены услуги по:
- открытию, ведению и закрытию счетов;
- осуществлению сделок на основании доверенностей и завещательных распоряжений;
- причислению и выдаче процентов по депозитам;
- выдаче наличных денег;
- осуществлению денежных переводов;
- выдаче справок о проведенных платежах;
- приему денежных средств для уплаты коммунальных услуг, налогов, страховых взносов, штрафных санкций и прочих платежей в адрес юридических лиц.
к оглавлению ↑
Какому банку лучше всего доверить РКО
К выбору обслуживающего банка следует подходить ответственно, поскольку от этого зависит сохранность денег и качество сервиса. Как выбрать банк для открытия расчетного счета можно узнать здесь – https://business-poisk.com/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html. На что прежде всего стоит обратить внимание в первую очередь?
- Уровень надежности. Кроме анализа преимуществ, не мешает ознакомиться и со слабыми сторонами, при их наличии. Для изучения информации о кредитной организации можно воспользоваться средствами массовой информации и ресурсами сети интернет. К решающим факторам можно отнести возможность перевода и снятия денег в день обращения, оперативности банка при перечислении сумм, развитие филиальной сети, перечень оказываемых услуг, тарифы по сделкам;
- Сравнение графика работы. Если по ключевым критериям выбор стоит между несколькими организациями, нужно проанализировать по какому режиму работает каждый из банков. Особенно важно это будет для фирм, работающих с компаниями в разных часовых поясах;
- Возможность установления платежных дней. Если по условиям договора операции можно будет проводить с определенным промежутком времени, это не только позволит сэкономить на расходах по оплате платежных поручений, но даст уверенность в поступлении денежных средств в запланированный срок.
Помимо перечисленного, стоит обратить внимание на технологическую сторону. Использование новых защищенных каналов позволит ускорить процесс проведения платежей. к оглавлению ↑
Тарифы РКО в различных банках
Большинство банков России предлагает финансовое сопровождение комплексно. До заключения договора бизнес – клиенту заранее стоит прикинуть ежемесячный объем платежей и перечень услуг, которыми он будет пользоваться. Это поможет определиться с выбором «пакета».
В ТОП банков с высоким уровнем надежности попали:
- Конечно же, гигант банковского сегмента – Сбербанк. Открытие счета, доступно даже без личного посещения подразделения, через официальный сайт. При этом он сразу же станет активным, и на него можно будет принимать перечисления. На предоставление пакета документов отведено 30 календарных дней.
Последующее открытие счетов будет доступно через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн», воспользоваться которой можно как с персонального компьютера, так и с мобильного телефона, что упрощает использование сервиса.
Круглосуточная поддержка, сделки с иностранной валютой, ведение «зарплатных проектов», эквайринг, кредитование, и конечно же льготные программы – все это можно включить в договор;
- Тинькофф Банк. Является хоть и молодым, но быстро набирающим обороты. Предлагает корпоративным клиентам 3 пакета на выбор: «Профессиональный», «Продвинутый» и «Простой». Среди сопутствующих услуг: смс-оповещение о движении средств, выдача кредитов, интернет – банкинг и онлайн – эквайринг. Открытие счета также можно сделать посредством посещения сайта.
- Альфа – банк. РКО доступно как в национальной валюте, так и в долларах США, евро. Для удобства ведения счета компаниям доступен сервис «Онлайн – клиент».
- Банк Открытие. Радует клиентов широким перечнем услуг: начиная от права бронирования счета для его дальнейшего открытия, и заканчивая выдачей кредитов и заключением договоров страхования. Среди доступных операций также дистанционное управление, сделки с валютой и их контроль, эквайринг, инкассация.
- СКБ – банк. На ряду с операциями по резервированию расчетного счета, дистанционному контролю и управлению, имеет преимущество перед соперниками в виде увеличенного операционного дня, составляющего 21 час.
- Райффайзенбанк. Сервис доступен в национальной и иностранной валютах. Открытие дополнительных счетов происходит без взимания оплаты.
- Совкомбанк. Предоставляет бесплатное заключение договора, не взимает комиссию за внутрибанковские платежи. Плата за перевод заработной платы сотрудникам составляет всего 1%.
Для удобства сравнения тарифы для ИП в 2017 году представлены в сводной таблице.
| Сбербанк | От 1000 до 3000 в зависимости от населенного пункта | От 1600 | 0,2%-0,3% | От 0,6% | Без взимания платы |
| Тинькофф | Бесплатно | Простой: 490 Продвинутый: 990 Профессиональный: 4990 |
Простой: 299 Продвинутый: 0,25% мин. 99 руб. Профессиональный: от 99 руб. |
Простой: от 1,5% Продвинутый: от 1% Профессиональный: от 1% |
Без взимания платы |
| Альфа — банк | Бесплатно | От 490 | Бесплатно | От 1,25% | Бесплатно |
| Банк Открытие | От 1300 | От 220 | 0,16% и выше | 0,4% и выше | 1700 |
| СКБ – банк | Бесплатно | 590 — 7590 | 0,1% и выше | 1,3% — 5% | Бесплатно |
| Райффайзенбанк | Включено в стоимость пакета | 1500 и более | 0,05 от суммы | Зависит от среднедневного остатка и валюты | Включено в стоимость пакета |
| Совкомбанк | Бесплатно | 75 | Бесплатно | 1,1 — 2 | Без взимания платы |
к оглавлению ↑
Документация для открытия РКО
Пакет документов для физических лиц состоит из паспорта, ИНН и регистрационного номера ИП.
Юридическим лицам для заключения договора на РКО требуется предоставление:
- государственного регистрационного номера;
- ИНН;
- Устава;
- учредительных документов;
- приказа о назначении Директора.
Советуем прочитать:
- что такое оффшоры
- как открыть счет в оффшорном банке
- что такое овердрафт
- как получить или узнать ИНН
- что такое факторинг
к оглавлению ↑
РКО онлайн – преимущества и недостатки
Система дистанционного управления и осуществления сделок стала неотъемлемой частью ведения бизнеса. Среди преимуществ в первую очередь следует отметить экономию времени. Почему клиенты все чаще прибегают к онлайн сервису?
- Позволяет увеличить скорость обработки операций и наладить режим работы по индивидуальной программе.
- Быстрое проведение платежей сказывается в первую очередь на прибыльности, увеличивая темпы ее роста.
- Произведение расчетов в реальном времени.
Среди недостатков можно озвучить вероятность технических неполадок и ответственность самого клиента за внесение платежных реквизитов для осуществления операции.
Из всего вышесказанного следует, что расчетно-кассовое обслуживание стало неотъемлемой частью как ведения бизнеса, так и потребительского обслуживания. А широкий выбор банковских компаний позволяет выбрать обслуживающую организацию исходя из личных потребностей.
Как выбрать банк для РКО – советы эксперта
Источник: