Кредит на обучение в колледже или ВУЗе – условия выдачи, процентные ставки, сроки возврата. Банки, предлагающие специализированные программы. Можно ли оплатить обучение заграницей? Преимущества и недостатки обучения в кредит.
К концу одиннадцатого класса перед каждым родителем встает вопрос о дальнейшем обучении ребенка. В связи с уменьшением бюджетных мест в вузах России поступить на бюджет стало достаточно сложно, а стоимость обучения на коммерческой основе ежегодно увеличивается, и платить может далеко не каждый.
В такой ситуации есть выход – взять кредит на образование.
Содержание статьи:
- Что такое Кредит на образование
- Проценты по кредитам на обучение
- Как получить кредит на обучение студентам
- Условия Кредита на образование в Сбербанке
- Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)
- Кредит на обучение за рубежом
- Банки, которые предоставляют кредиты на образование
- Стоит ли брать кредит на обучение в России?
- Преимущества и недостатки
- Советы и помощь
- Заключение
Что такое Кредит на образование
Кредит на образование – это кредит, взятый с целью оплаты своего обучения, как в среднеспециальном, так и в высшем учебном заведении.
Требования по форме обучения банки не предъявляют. Оно может быть очным, заочным либо вечерним. Оплатить обучение можно как в Российских вузах, так и в зарубежных.
Кредиты на обучение для студентов делятся на два вида:
- С государственным субсидированием, вуз или колледж должен заключить соглашение с Минобрнауки и банком;
- Без государственной поддержки в рамках целевых программ.
Кредит на обучение можно получить как на весь срок обучения, так и на определенный период времени. Приведем пример.
Проплатив 3 года учебы своими средствами, последний год можно оплатить за счет кредита на образование. Есть возможность оплатить сразу все 4 года либо делить платежи по годам, семестрам.
Список банков, которые выдают образовательный кредит для студентов можно получить в своем вузе. Ниже мы приведем таблицу с условиями разных банков, а пока поговорим о процентах.
Проценты по кредитам на обучение
Кредит на образование – целевой кредит, поэтому процентные ставки существенно ниже, чем в потребительском кредитовании. Потребительские кредиты предлагают от 12% годовых. А процентные ставки по кредиту на обучение находятся в диапазоне от 7,25% до 14,9%.
По кредитам с государственными субсидиями ставки находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования. Дополнительно государство субсидирует 3/4 ставки рефинансирования (расчет приведен ниже).
Как получить кредит на обучение студентам
Для получения кредита на обучение в первую очередь необходимо поступить в учебное заведение, а затем выбрать банк, сравнив различные предложения и параметры кредитования. Далее нужно собрать пакет документов.
Для сбора пакета документов нужно обратиться в учебное заведение для заключения договора о платных образовательных услугах. Оригинал договора предоставляется в банк со следующими документами:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС;
- Свидетельство о рождении (если младше 18 лет);
- Паспорта родителей и их письменное разрешение, а также разрешение от органов опеки (в случае возраста заемщика менее 18 лет);
- Для иногороднего студента справка о временной регистрации;
- Заверенная копия трудовой книжки либо выписка для нее (для работающего студента);
- Реквизиты вуза и платежные документы для перечисления денежных средств.
Список документов может варьироваться в зависимости от банка, в котором планируется подавать заявку на кредит. Дополнительно необходимо заполнить анкету по форме банка, указав:
- Паспортные данные;
- Персональные данные (ФИО, ИНН, СНИЛС);
- Контактную информацию;
- Сведения по запрашиваемому кредиту (сумму, срок, цель).
Условия Кредита на образование в Сбербанке
Одним из банков, работающих по программе кредитования студентов, является Сбербанк. Банк предлагает получить образовательный кредит с государственной поддержкой на оплату высшего и среднеспециального образования.
Учебное заведение должно иметь заключенное соглашение с банком и Минобрнауки, а также осуществлять свою работу по лицензии на образовательную деятельность. Оплатить можно сумму как целиком за все года учебы, так и за часть обучения. Сбербанк не предъявляет требования по собственному взносу части средств.
Приведем пример: Обучение стоит 150 000 рублей в год, за 4 года стоимость составит 150 000*4=600 000 рублей. Максимальная сумма кредита в таком случае равна 600 000 рублей.
Банк предъявляет следующие требования к студентам — заемщикам:
- Быть зачисленным в вуз/колледж/академию;
- Возраст от 14 лет;
- В возрасте от 14 до 18 лет требуется письменное разрешение родителей или лиц их заменяющих, а также органов опеки.
Кредит на обучение возможно получить только в рублях, обеспечение по кредиту не требуется. Нужно обратить внимание, что сотрудники банка не вправе требовать застраховать жизнь студента-заемщика, так это не предусмотрено условиями продукта.
Образовательный кредит с государственной поддержкой (через Сбербанк)
Сбербанк предлагает кредит с государственной поддержкой на следующих условиях:
- Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на десять лет. Если срок обучения составляет 4 года, то общий срок кредита равен 14 годам.
- Предоставляется льготный период погашения кредита на весь срок обучения плюс 3 месяца после окончания учебы. Во время всего обучения выплаты по кредиту, в части основного взноса, не осуществляются, т.е. платежа за кредит не будет.
Льготный период погашения процентов за два года
- 60 % от всей суммы процентов в первый год обучения не оплачиваются (например, сумма процентов за первый год составила 50 000 рублей (50 000-(50 000*60%)=20 000 рублей нужно оплатить процентов за первый год учебы. Платеж в месяц по процентам равен 1 667 рублей).
- Льготный период по процентам во второй год обучения составит 40%. Схема аналогичная (50 000-(50 000*40%)=30 000 рублей нужно оплатить процентов во второй год обучения. Платеж по процентам в месяц равен 2 500 рублей).
- За следующие года учебы оплата должна быть произведена в полном объеме.
Бонусом при таких схемах кредитования выступает субсидирование части процентной ставки государством, в случае с кредитом на образование субсидируется ¾ ставки рефинансирования. При ставке рефинансирования равной 7,25% будет рефинансировано 5,44% годовых, что значительно уменьшит переплату по кредиту.
По условиям Сбербанка, процентная ставка определяется следующим образом:
Ставка рефинансирования 7,25% +5 пунктов -7,25% * ¾ субсидии = 7,69% годовых.
Итого реальная ставка составит не более 8%. Обратите внимание, что кредит будет перечислен на счет учебного заведения, а не на лицевой счет заемщика.
- В настоящий момент прием заявок на выдачу образовательных кредитов с гос.поддержкой временно приостановлен.
Кредит на обучение за рубежом
Большинство российских банков не работает с кредитами на образование из-за необеспеченности, низкой процентной ставки и длинным сроком возврата денег. Но, в связи с ростом популярности зарубежного образования, некоторые банки разрабатывают программы кредитования на обучение за рубежом, предлагая финансирование не только в рублях, но и долларах и в евро. Причем оплатить можно не только первое высшее образование, но и последующее второе.
- Кредиты на обучение за границей можно получить в Русском Стандарте, Ситибанке, Интезе.
Одним из банков, предлагающих кредитные программы на оплату второго высшего образования за рубежом является Альфа-Банк. Кредит выдается без поручительства и без залога сроком до 5 лет. Ставки от 11,99% в зависимости от того получаете ли вы заработную плату на карту банка либо нет. Максимальная сумма до 1 500 000 руб. Кредит на оплату обучения могут получить студенты от 21 года.
Банки, которые предоставляют кредиты на образование
Почта банк предлагает кредит «Знание-сила». Оформить можно как в режиме онлайн, подав заявку на сайт, так и в офисе банка. Условия образовательного кредита достаточно интересные. Кредит можно оформить на одного из родителей, несовершеннолетний ребенок пойдет созаемщиком. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 руб. В период обучения необходимо будет оплачивать только проценты.
Нужно обратить внимание, что заявку желательно подавать на всю стоимость обучения, за все 4-5 лет. Расчет банка с вузом будет произведен в виде траншей, за каждый год отдельно. Можно также оплатить любой год своими средствами, не утратив утвержденный лимит. Приведем пример.
Стоимость обучения за 4 года составляет 400 000 рублей, в банке получено одобрение на полную стоимость. В первый год учебы на счет вуза переводится сумма 100 000 рублей за один год обучения. Следующий год можно оплатить предоставив новую платежку из вуза на следующие 100 000 рублей, а можно из собственных средств.
- Банк не обязывает выбирать всю сумму утвержденного лимита.
- Проценты оплачиваются заемщиком только с выданной суммы.
Краткие условия, предлагаемые разными банками:
Банковские условия
Обратите внимание на экономию при кредитовании на обучение, выбирайте банки с возможностью выдачи займа частями (траншами) на учебный год или на семестр.
Стоит ли брать кредит на обучение в России?
Решение о том, брать или не брать кредит на образование, каждый решает сам. Вопрос в другом, стоит ли выбранная профессия долга в несколько сотен тысяч рублей.
Если студент относится серьезно к выбранной профессии и планирует в дальнейшем работать по специальности, и выбранная специальность является востребованной на рынке труда, то решение брать кредит будет целесообразно.
Преимущества и недостатки
У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. А у образовательного кредита больше преимуществ, чем недостатков.
Плюсы и минусы кредита на образование
Полезные ссылки:
- Можно ли (и как) получить кредит студенту без работы в реальности?
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту — Инструкции и Примеры
- Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении
- Рефинансирование кредита или Как уменьшить переплату по кредиту
- Беспроцентный займ (0%) — Где и Как его можно получить
Советы и помощь
При оформлении любого кредита нужно уметь одно – считать. Умение считать позволит выбрать наилучшие условия и минимальную переплату. Можно подать заявку на кредитование в разные банки, взять предварительный график платежей и провести сравнение по нескольким параметрам:
- Сумма ежемесячного платежа;
- Сумма переплаты по кредиту.
Также родителям будущего студента, обычно отдающим предпочтение потребительским кредитам, стоит обратить внимание на образовательные. При оформлении потребительского кредита есть несколько рисков:
- Оплатив полную стоимость обучения за все года учебы не исключается вариант отчисления студента либо призыва в армию. Образования нет, а кредит остался.
- Банк может одобрить меньший лимит, а собственных средств на оплату обучения не достаточно.
- Максимальный срок до 5 лет.
Кредит на образование снимается все эти три риска, делая его оформление более привлекательным.
Заключение
Несмотря на небольшой выбор среди банков, предоставляющих кредиты на образование, выбор можно сделать всегда. А студент должен подойти осознанно к оформлению кредита, обладать желанием учиться, быть уверенным в выбранной профессии, чтобы взять на себя ответственность по погашению кредита после окончания вуза.
Источник: